楚团长
总体上来说，我觉得90后整个成长环境都处在移动互联网兴盛的时代，所以整个90后接触新事物的能力、快速学习的能力，这跟过去的80后、70后是很不一样的。
我们发现，他们在理财上有以下几个特点：（1）一方面90后一代，接触理财更早，大家可能较早就会在APP上买各种各样的理财产品；（2）更注重理财知识的学习和积累。90后买基金的时候，他会全面地了解，涉猎比较广，而且持续不断地学习，有什么新的东西出来之后，大家接受的程度是非常快的。
黄鼎钧
这两年我们明显地感觉到，90后或者说年轻一代，更关注理财投资，更关注基金了。例如Mob研究院统计报告的数据，从2020年2月到2021年2月，共有6000万名新基民跑步入场，其中超5成为90后年轻人。特别是像2019年、2020年基金整体收益表现较好，吸引了很多年轻人的关注。
像我跟楚团长可能一开始都是先从了解股票开始，然后慢慢再到基金。作为一个90后的投资者，敬璇你在接触理财投资过程中是从哪些产品先开始的？
敬璇
我没怎么买过股票，股票投资对我来说，可能风险比较大。其实这可能跟我们成长的背景有一定的关系，我们的成长环境互联网氛围非常浓郁，我们能接触到的信息更多。我身边有朋友会去买股票，但是股票市场波动相对较大，他们也有一些“惨痛的经历”。在我看来，投资是一件非常专业的事情，专业的事情其实应该交给专业的人。我对理财的理解是，它应该是给我的生活增添色彩的，帮助我实现一些生活的小目标。
楚团长
我们在认清楚自己的投资目标之后，我们就能够更加地了解我能够承受什么样的风险、能够承受什么样的波动，在这个市场大幅波动的时候，我不会上蹿下跳地进行操作，所以我觉得投资目标是非常重要的。大家一旦开始说给自己定一个合理的投资目标的时候，我觉得离赚钱就不远了，当然前提是合理。
敬璇
我理解的是，理财目标也是分阶段的。无关收入和钱多钱少，它是伴随我们人生各个阶段的，在不同阶段我们会有不同的理财目标，适合我们的理财方式也是不一样的。有了目标，接下来关键还是看行动。
黄鼎钧
从行动来讲，楚团长您还记得您什么时候开始您的第一笔开启投资目标行动的具体情况吗？
楚团长
哪有年少不轻狂，年轻的时候炒股，觉得自己很有投资天赋，觉得自己肯定能赚很多钱。但到后面更加能认识清楚，特别是从2016年、2017年的时候，在股票投资上花那么多时间精力，还不一定能够有一个持续的较好收益。不如说还是把心神收回来，好好把工作搞一搞，把本金做大一点，收益预期降一点，对于我们年轻人来说早点认识到这件事也是不错的。
每一笔工资都是努力获得的，
90后对于理财，很谨慎也很纠结
敬璇
我回想了一下，我是从大学的时候开始做投资的。现在买基金其实非常的便捷，大家都用手机，可以在各个软件上进行基金的购买，然后起购的门槛也比较低，可能从那个时候开始会去做这方面的规划。我也特别认同楚团长的观点，理财无关钱多钱少。
黄鼎钧
对于初入职场的人来说，知道投资这件事情，有理财的意识就对我们有一些好处：一方面是因为初入职场，可投的资金相对不多，所以可以以一个比较小的金额来去探索和学习。第二，因为毕竟还年轻，或者说对用钱的迫切性还没有像之后要买房或成家这么强，所以相对风险承受能力上也会较高一些。第三，早开始的好处就是可以积累经验。
敬璇
我个人的感觉就是说，特别是当了打工人以后就是工作之后，觉得赚钱还是非常辛苦的，每一笔钱都来之不易。在这种情况下，怎样去对自己的工资或者收入进行合理的规划就显得非常必要。但真正投资的时候，像我也会特别纠结，包括我身边一些朋友，到底买哪只基金，到底买几只更好，什么时候可以卖出，尽管可投资的钱不算多数，但是要面对的理财小问题和难题还是挺多的。
楚团长
客观来说理财的确不是件容易的事。或者说，基金投资是专业的，这似乎更准确。现在我国公募基金数量已经破万，对于我们普通投资者到底买哪个，我觉得其实是特别难的，还会容易追涨杀跌，我觉得现在投资者特别需要一个顾问，需要一个管家服务投资者怎么来买基金这个事。
黄鼎钧
其实大家也都知道，比如说现在有很多事情都有顾问，比如留学顾问或者健康管理顾问等等，其实投资理财也有这样一种顾问的服务在，基金投顾就是基金投资的顾问服务。我们希望用基金的搭配来帮大家把一篮子基金整体的波动率给降低，让大家尽可能拿得住，但是又希望不要去降低你原先想要获得的一些投资预期和目标。后面我们再展开来跟大家说一下基金投顾具体是怎么服务的。
给年轻人的理财建议：
理清需求，寻找专业可信赖的团队
楚团长
从我自己投资的安排上来看，我家里有小孩，我可能要给小孩留一笔教育资金，这个资金短期用不到，但是长期来说，我希望它有一定的收益，这是一种情况。其二，养老的钱对我来说很重要，我就希望它能够稳当一点，不要大幅波动。我会结合我自己的财务状况，每个月拨一笔钱出来定投。未来可能还能再工作10年、20年，这么长的时间，我未来的现金流还是比较多的，我当下就能承受一些风险，我就会买一些偏股型的基金。
黄鼎钧
每个人都有不同的资金用途，日常其实很多投资者，在投资的时候，其实并没有像楚团长一样，对自己要投的这笔钱做比较充分地规划。这其实也是我们投顾想要做的事情，帮助投资者厘清自己的需求。具体来说，我们兴证全球基金投顾，将投资者用来投资的钱，分为3类。
第一类是随时要用的钱，也就是活钱管理。比如计划用于还信用卡，付房租的钱。对于这部分钱，我们的目标其实是追求尽量不贬值。第二类是中短期闲置的钱。比如计划用于明年旅游或者买车的钱，能承受一定波动，但追求相对较为稳健的回报。第三类是长期投资的钱。比如未来3-5年计划买房、以及养老需要的钱。这部分钱的话，因为可投资时间长，更适合于投资波动相对较高的权益资产，预期收益可能会更好。
楚团长
我个人其实也比较认同这种“三笔钱”的配置思路，把它拆分一下就是三个维度。第一个维度就是时间维度，长期用还是长期不用，短期怎么去用。第二个维度是风险维度，能不能承受这个波动，波动太大了也承受不了，这个钱就是不希望它承受波动。第三个就是收益维度，我希望这个钱能有什么样的投资收益。
黄鼎钧
回到一开始，我们聊到大家的理财难题，不只是买啥，还有买多少，什么时候卖等等。这块就是我们投顾团队来做的一些事情。基金投顾一定程度上就可以说是真正的懒人理财。
首先我们帮助投资者厘清投资需求，比如说在投资时间维度、在风险回撤维度，以及在你的期望收益率维度等等，你的具体需求是怎么样的。专业的投顾团队会为客户提供全程管理服务，代客户在授权账户内执行基金产品的申购、赎回、转换等交易，尽可能减少择时择机的烦恼，投资更省心省力。
其次，在基金投顾业务中，陪伴是非常重要的环节。在享受投顾服务的过程中，投顾团队会让你知道做了什么操作，为什么要这样做，后面大的方向是什么，帮你看懂收益获得和回撤发生的原因。拿我们投顾来说，会有线上投顾交流会和投顾陪伴专栏内容如投顾月报、市场异动、兴动周周投、解忧信箱等内容。
此外，当你的风险承受能力出现变化，或者是因为在投资过程中有一些交易的原因会使得基金账户或多或少跟标准的投资策略会有一些不同，我们也会主动给投资者做一些回访和建议，来帮助投资者更好地提升投资的体验。类似于我们今天的直播以及以后更多的投顾主题直播，我们希望给更多投资者做更多深入，而且专业的交流，让投资者能够获得更好的投资体验。
黄鼎钧
最后，还想请楚团长和敬璇最后分享下，有没有一些投资建议可以给90后的投资者？
楚团长
我觉得对于90后投资者，我一直有个观念，就是做大投资本金+争取投资收益率，第一，对于90后现在在职场里面正处于能力和机会都非常重要的一个时间节点上，我们要更多地把时间精力投入到职场里面，去做大我们的本金；第二，积极、适度地参与投资，甄别比较合适的团队，把钱交给值得信赖的团队或公司。
敬璇
我简单说两点我自己的感受，一个就是确实像楚团长说的，我们要努力地去工作，尽量把本金做大。第二，有小伙伴说我现在投资晚了，我想说的是“现在”可能就是最早的时候。我们可以一点一滴地积攒，然后做一点小小的投资尝试，把钱交给更专业的人，自己少操一些心，更多地去享受生活。
风险提示：本公司将依照诚实守信、谨慎勤勉的原则提供基金投顾服务，但不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益，不对客户投资收益状况或本金不受损失做出任何承诺，投资风险由客户自行承担。基金投顾服务的过往业绩并不预示其未来业绩表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投顾机构向客户提供基金投资组合策略建议的风险特征与客户购买单只基金不同，可能存在基金投资组合策略成分基金风险等级高于基金投资组合策略风险等级的情况。投资者投资于投顾策略时应认真阅读相关策略说明书等文件，根据自身的风险评级选择相应风险等级的投顾策略。因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消不能继续提供服务的风险。观点仅代表个人，不代表公司，不作为投资建议，且具有时效性，仅供参考。
