勤勤恳恳地工作一年，很多年轻人都拿到了属于自己的年终奖。面对这样一笔“巨额”收入，很多年轻人想到了去“理财”，正所谓“你不理财、财不理你”。而作为初入职场的我们应该如何打理这笔“年终奖”呢？泰和律师结合服务银行、基金等金融机构的经验，为您道一道年终奖理财的门门道道。
大家都知道在选择理财产品的时候通常要关注三性，也即安全性、收益性与流动性。一般短期理财偏重流动性与安全性，中长期理财更偏重收益性。作为职场新人的我们应当根据自身的需求来选择一个合理的方案。对于大多数的职场新人来说，年终奖一般会作为下一年度的备用应急金，因此购买理财产品应当兼顾收益的稳定性与资金的灵活性，能够在需要用钱时，快速变现应对短期的资金紧缺。如果即将或已经面临一定的房产或家庭压力，也可以考虑在保证资金灵活性的基础上冲击高收益，当然一般较高的收益对应的是较高的投资风险。在此，我们进行温馨提示，请大家务必留意以下几种常见理财陷阱：
陷阱一：一味追求高收益
高回报的投资往往都带着高风险。如今，P2P跑路已经成为了屡见不鲜的事情，而网络金融诈骗，也越来越走向高端化，不少互联网理财平台不但穿着合法担保公司的外衣，还打着创业投资的旗号，承诺有高额的回报。有些投资者上当买入，不但没有高收益，连本金也没法收回。
陷阱二：银行理财变飞单
银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义私自出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。
陷阱三：专业词汇混淆
（1）收益率≠年化收益率
很多理财产品在说明书中会故意模糊收益率和年化收益率的区别，虽然看起来差不多，但是钱数真的差很多。
收益率指合同到期后，本金的收益水平。例如10万元本金，5%收益率，理财期限是30天，则30天后的收益为：
100000*5%=5000（元）。
而年化收益率，指一年365天到期后的收益，则10万元本金、年化5%、理财30天后的收益率为：
5%/365*30*100000=410.96（元）。
5000元和410元是不是相差非常之大？购买前，各位一定要问清楚，到底是收益率，还是年化收益率，千万不能听银行推销人员的一面之词。
（2）预期收益率≠真实收益率
预期收益率也称为期望收益率，是指假设没有意外事件发生时，根据已知信息，按照一定的市场风险和收益模型，对未来资产收益的期望，或者说是一种预测值。
通常未来的资产收益是不确定的，不确定的收益可以用多种可能的取值及其对应的概率来表示，这两者的加权平均，即数学期望值，就是资产的预期收益。
比如一只理财产品（可作为基准的产品）过去一年收益率为5%，那么投资标的差不多理财产品它就可以设定其预期收益率为5%。是以已知信息作为参考，但对未来资产收益又不确定，于是它是一种“假设性”收益率。
陷阱四：盗取个人信息
信息化的时代，保护个人信息安全是尤为重要的事情。“点了一个理财链接，财产不翼而飞”、“被冒名办信用卡，盗刷十几万”这些新闻屡屡出现，提醒我们，在警惕理财产品的同时，也要保护自己的财产安全。有时候手机、电脑里会出现无端的理财短信与邮件，后面往往还附带着链接，这时候一定要注意，不要随便点开，避免个人的信息被泄露。手机不要随意连接陌生电脑，在公共wifi场所里，也要注意不要向不确定的理财平台透露密码和身份证等个人信息！
职场新人，在职场上是新人，自然很多人在理财方面也是新人，对于理财缺乏经验，而现在市面上理财平台鱼龙混杂，我们一定要擦亮自己的眼睛，在正规金融机构购买理财产品，切莫偏听偏信，掉入陷阱。
邵玉娟
律师
邵玉娟律师，执业方向为股权基金相关非诉、诉讼法律服务，国有企业法律顾问服务以及不良资产清收等法律服务。
汪汝丹
实习律师
汪汝丹， 执业方向为投资并购、股权激励、股权纠纷处置等法律服务。
