近日，有报告表明我国居民普遍退休准备欠缺，这便引发了一场讨论，我们退休究竟需要多高的养老金呢，依照国际通行惯例而言，退休后的养老金要达到退休前工资的70%至80%，方才能够使我们基本生活水准维持不变。
按照全国各地社保部门所公布的工资数据去看，100%缴费档次就是上年度社会平均工资，河南省最低，为6385元，上海市最高，已达到12434元。要是社会平均工资是8000元的情况，是否意味着养老金需达到5600至6400元方能维持生活水平呢？当然并非如此了。
我国公布的社会平均工资，是以应发工资为基础的，这里面涵盖了社会保险及住房公积金个人负担部分，还包含企业年金或职业年金个人负担部分，以及个人所得税部分等。倘若一个单位，各类保障部分都予以缴纳，那差不多到手工资便是80%。如此计算，即便应发工资为8000元，实际我们的到手工资也就是6400元，接着再算70%至80%，差不多是4480元至5120元。
在我们实际的生活当中，想要领取到4000元养老金是存在着困难的的情形的。就拿山东省来讲，究竟要通过怎样的缴费方式才能够领到4000元养老金呀？参与了养老保险之后所生成的养老金计算方式主要是由基础养老金以及个人账户养老金这两个部分共同组成的。
基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资，乘以，（1加上本人平均缴费指数），除以2，乘以缴费年限，乘以1% 。
一些地方将这一社会平均工资称为养老金计发基数，它比100%档次更高，山东省去年的100%档次是7359元，计发基数为7678元。
倘若按照100%档次进行缴费，为期1年，那么每个月能够领取76.78元对应的基础养老金。预计在2025年的时候，将会有所提升，幅度大概为2% 。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。
关乎养老保险个人账户的余额，实则基于我们缴费基数积累所形成的结果。每一次展开缴费动作，于一个月份当中推进，都会依据缴费基数的8%，朝着这个账户里进行积累。尽管个人账户会针对所积累的金额计算利息处理这个动作，然而与之关联相应的利率，相较于社平工资增长率而言，略微占据更低一点的位置 。
照7359元来计算，每缴一个月费，个人账户能积累588.72元，这恰是职工本人缴费部分，一年下来，个人账户可积累7064.64元。
各不同年龄阶段退休时，个人账户养老金计发月数并非相同，我们以60岁作为标准统一计算，此时计发月数是139个月 。
经计算，每月个人账户养老金为50.82元。
换句话说，讲的是在山东省，依据往昔年度的情形而言，以100%的档次去缴纳养老保险达一年时长，到了退休阶段每月能够领取到养老金为127.6元。
养老保险缴费40年，养老金才能够刚刚突破5000元。
因此，如果我们想要一份充分的养老金，倘若年满60岁才退休，那么养老保险缴费35年才能够实现，或者养老保险缴费40年才能够实现。
养老金若要达到4000元以上，那么至少得是100%档次缴费，且缴费时间要在32年以上。
话说回来，若个人收入水平低，如有的人只能领到最低工资水平，山东目前最高是2400元，可至少需按最低档次缴纳养老保险，2025年为4504元，养老保险至少要达25年以上，才可领到最低工资水平的养老金。
从总体上来进行观察，养老金似乎像是一种对于养老保险制度所做出贡献的待遇展现，要是仅仅是养老保险缴费达到15年然后退休，那大概也就是能够领取到一千三四百元这个样子，要是退休年龄比较早的话，领取的金额还会更低。
