近期有一位友人询问，其养老保险已然缴纳满21年了。如此这般的缴费时长即便是于将来退休，也能够稳稳当当的获取养老金待遇。然而当下处于失业状态，究竟还有没有必要持续缴纳养老金呢？
首先算一下养老保险的收益情况。
与参加养老保险相关从而产生的养老金，其涵盖内容主要有这样几部分，分别是有着特定规定的基本养老金，关于养老保险个人账户里余额的继承部分，针对参保人员离世后所给予的丧葬补助金，以及依据相关规定发放的抚恤金待遇。
事实上，养老保险的缴费时长只要处于15年以上，且同时在30年以内，那么每多缴纳一年这种保险，均能够产生上述各部分的相关待遇。
①养老保险个人账户的余额，是依据缴费基数的8%去进行积累得来的，这一计入比例近乎等同于灵活就业人员20%缴费比例的五分之二，鉴于个人账户的余额能够继承，所以这一部分能够保本不会亏。
丧葬补助金，只要养老保险缴费满5年以上，统一标准为两个月的去世上年度所在省份城镇居民月均可支配收入，抚恤金，根据缴费年限确定，10年以上15年以内的是9个月居民可支配收入，缴费年限每增加一年，抚恤金增加一个月，不过30年以上的按30年计算。
拿山东省来讲，在2024年的时候，城镇居民月人均可支配收入是4505元 ，所以丧葬补助金标准为9010元 ，缴费年限超过10年范畴的抚恤金标准是40545元。
如果多缴费一年的话，抚恤金标准会增加4505元。
灵活就业者参加养老保险，其可选择的缴费档次是社平工资的60%至300%，2025年对应的标准是4504元至22518元，因灵活就业人员出于省钱的考虑，多数会选择最低缴费钱数，以最低基数4504元为例进行计算，一年个人账户能够积累4323.84元 。
要是再把抚恤金也算进去，哪怕是参保了养老保险，却一分钱养老金都未曾领取，随后要是遭遇意外进而去世，其家庭成员照样能够领到8828.84元。
达到灵活就业人员标准的人员，以60%的档次进行缴费，每个月所需缴纳的金额为900.8元，一年需缴纳的金额总计是10800.96元，经过综合计算得出，其保本率为81.74%。
领取养老金何时能回本呢？
参加养老保险所产生的养老金，主要涵盖基础养老金，以及由个人账户养老金这两部分来构成 。，
养老保险个人账户有余额时，个人账户养老金每月都从个人账户支出，其继承额度会渐渐减少，这一部分不用考虑回本时间问题 。
再者对于抚恤金这一部分而言，依据国家所规定的内容来看，养老金一旦领取达到一年，那么抚恤金计发的月数便会相应地减少一个月，在这样的情形之下，养老金只要领取超过1年往上，因多缴年限所产生的抚恤金就即将被清零了。故而我们对基础养老金的回本时间展开计算。
基础养老金标准，因为与社会平均工资、平均缴费指数相联系。在平均缴费指数处于0.6至3的情形下，每缴纳一年能够领取0.8%至2%的养老金计发基数。倘若养老金计发基数即为社平工资，60%至300%缴费所对应的缴费指数是0.6至3，依据相应对应转化关系，回本时间分别是108个月至216个月。然而鉴于考虑到社平工资会提升，养老金会持续增长，所以回本时间会缩减。
总体而言，以最低基数缴纳养老保险，其回本时间乃是 9 年以内。鉴于人们的预期寿命已然趋近 79 岁，故而参与养老保险仍旧极为合算。#灵活就业人员,如何交社保最划算?#
